等额本金: 在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少。
计算方式: 每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率
特点: 等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。 由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本息: 在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
计算方式: 每月还款金额= [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
特点: 等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。 该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
从上面的对比可以看出在贷款总额、年贷款利率和还款期限相对的情况下:等额本息所支出的总利息比等额本金要多。对于银行来说,选择等额本息后,如果客户想提前还款,剩下的大部分是不得不还的本金,利息很少,提前还贷已经没有意义了。对于银行来说,这样才会利益最大化。